Banque en voyage : Revolut et Number26

Dernière mise à jour le 10 décembre 2018

Pour éviter de dépenser 3 reins en frais bancaires pendant le voyage avec des banques classiques, on a ouvert un compte chez Number26 et Revolut, deux banques en ligne qui chargent très peu les retraits et dépenses en devises étrangères.

Points communs entre ces deux banques : un compte bancaire, une carte Mastercard, une application smartphone pour gérer ses comptes (pour recevoir notifications en temps réel, fixer des limites de dépenses, faire des virements, bloquer/débloquer sa carte à distance si on l’a perdue, changer son code…)

Pour ces deux banques, toute la procédure pour ouvrir un compte se fait en ligne et est extrêmement simple et rapide (de l’ordre de 5 minutes)

Comparaison entre Revolut et Number26

 

Logo de revolut
Logo N26
Accès au compte Application mobile Application mobile & site
Frais d’envoi de la carte 6€ Gratuit
Coût mensuel Gratuit Gratuit**
Retraits en DAB en zone euro Gratuits (dans la limite de 200€ par mois glissant, 2% de frais au delà)* 5 retraits gratuits par mois calendaires, 2€ de frais par retrait au delà
Retraits en DAB hors zone euro 1,7% de frais
Paiements par carte (monde entier) Pas de frais (dans la limite de 6 000€ par mois glissant, 0,5% de frais au delà)* Pas de frais
Taux de change utilisé Taux de change interbancaire, plus un markup pour certaines devises et le weekend * taux de change Mastercard sans markup
Transferts d’argent Dans 25 devises Dans 19 devises avec Transferwise
Assistance Chat live dans l’application Chat live dans l’application, mail, téléphone
Autres Limite de 30 000€ par an, Convertisseur et taux de change en temps réel disponible dans l’application Découvert autorisé, export des transactions en csv
Pays éligibles (résidence légale) liste liste**
Voir l’offre de Revolut Voir l’offre de Number26

Les autres offres de Revolut et Number26

Revolut Premium : Pour 8€ par mois, l’offre premium permet d’avoir un plafond de retraits sans frais plus élevé (400€ par mois au lieu de 200€), de se faire livrer une carte en express gratuitement, d’avoir une assurance maladie à l’étranger pour les voyages de moins de 40 jours (cette assurance est disponible pour les comptes Revolut standards pour 1€ par jour de voyage), et d’avoir accès à l’assistance 24/24h, 7/7j

Revolut Metal : même garanties que la premium, avec un plafond de 600€ de retraits par mois sans frais, plus 0.1% de cashback en Europe et 1% en dehors d’Europe

Number26 Black : Pour 7,90€ par mois, les retraits à l’international sont gratuits et illimités, et vous êtes assurés pour tout un tas de chose : couverture des frais médicaux à l’étranger, vol du téléphone, perte des bagages, retard du vol… Pas de conditions spéciales selon l’âge comme pour le compte standard **, mais un engagement minimum de 12 mois.

Number26 Metal : Pour 16,90€ par mois, en plus des avantages de la carte Black, vous avez des offres exclusives avec des partenaires, un contact facilité avec le service client

Number26 Business : destiné aux freelances et auto-entrepreneurs, cette offre est équivalente au compte standard, avec l’avantage supplémentaire d’avoir 0.1% de cashback sur tous les achats effectués avec la carte.

Notre avis

Heureuses comme des papes 🙂 On essaye de payer au maximum par carte bancaire et de minimiser les retraits pour ne pas atteindre le plafond de Revolut (200€/mois). Dès qu’on l’atteint, on utilise notre carte Number26 pour les retraits.

Une seule mauvaise expérience avec Revolut, en Arménie. Le taux de change proposé par Revolut revenait parfois 10% plus cher que celui de N26. Pour cause, les banques utilisent des références différentes pour fixer le taux de change (le taux interbancaire pour Revolut, et le taux Mastercard pour N26). Pour deux paiements effectués en même temps avec ces deux cartes, le taux ne sera donc pas forcément exactement le même. Généralement la différence est minime, et se compense à la longue (un taux ne sera pas toujours meilleur que l’autre).

Mais pour certaines monnaies la différence peut être très grande, et c’est le cas pour le Dram Arménien : par exemple à l’heure qu’il est, 1 euro = 553 dram chez Revolut, et 1 euro = 580 dram chez N26, soit environ 5% de différence. C’est pour l’instant le seul pays où on a eu ce problème, mais on garde maintenant toujours un œil sur les taux de change ! Malins comme des asticots !

A côté de ça mieux vaut toujours avoir une carte classique sur soi au cas où, une Visa tant qu’à faire, car dans certains pays Mastercard n’est pas très répandu 🙂

En Chine, tous les paiements se font par téléphone, vous ne trouverez quasiment aucun supermarchés/restaurants/.. qui accepte la carte bleue. De même, peu de banques permettent de retirer de l’argent, que ce soit avec une Visa ou une Mastercard. Mieux vaut retirer de l’argent dans les grosses villes quand vous en avez l’occasion !

Petits détails de bas de page

* Chez Revolut, pour les THB (Thaïlande) et RUB (Russie), il y a une majoration de 1,5 % sur le taux de change. Pour les UAH (Ukraine), majoration de 1 %. Pendant le week-end (du vendredi à 23 h 59 au dimanche à 23 h 59), majoration sur le taux de change car les marchés de change sont fermés. Une majoration de 0,5 % est appliquée au taux du vendredi à 23 h 59 sur les devises principales, et de 1 % sur les autres devises. Pour les THB et les RUB, la majoration est de 1,5 % pendant les week-ends.
Morale : En Russie, Thaïlande et Ukraine, Number26 est plus avantageuse que Revolut !

 

** Chez N26, les conditions peuvent changer selon le pays et l’âge (plus ou moins de 26 ans). Pour certains pays d’Europe, la Mastercard coûte 2,90€ par mois. En France, elle est gratuite quelque soit l’âge. Pour l’Italie et l’Autriche, les retraits aux DAB en euros sont gratuits sans limite.

Le mot de la fin

Pourquoi peut-on payer en carte sans frais, mais pas toujours retirer de l’argent sans frais ? Quand vous payez par carte dans un magasin, le magasin doit payer une taxe. Lorsque vous retirez de l’argent au distributeur, c’est votre banque qui paiera cette taxe. Si vous préférez donner de l’argent aux petits commerçants plutôt qu’aux banques, payez en liquide 😉 En passant vous protégerez un peu votre vie privée, car en payant systématiquement par carte bleue, votre banque sait tout de vous…

9 Replies to “Banque en voyage : Revolut et Number26”

  1. Merci pour cette parlante étude de marché !

  2. Bonjour, merci pour cet article très intéressant. Je voulais savoir sur quels sites comparez vous les taux de change pour revolut et n26? Je compte me rendre en Russie pour 10 mois et j’aimerais savoir du coup laquelle des 2 est la plus avantageuse. Merci d’avance

    1. Bonjour,

      Pour le taux de change Revolut, vous pouvez aller sur le site http://www.investing.com et regarder le chiffre après « bid/ask » (et non le chiffre affiché en gros qui ne correspond pas au taux de change pratiqué; c’est le « bid rate » qui est utilisé). Pour le rouble : https://www.investing.com/currencies/eur-rub

      Pour le taux de change N26, il faut aller voir le taux de change Mastercard (https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html).

      A l’heure où j’écris ça, pour Revolut le taux est de 72.4799 roubles pour 1 euro, et pour N26 de 72.2141. Donc en théorie Revolut est légèrement plus intéressant, mais dans le cas particulier de la Russie il y a un détail en plus : Revolut rajoute une majoration de 1,5% au taux de change en Russie, + 1,5% supplémentaires le weekend…

      Donc pour vous je pense que N26 est plus intéressante, surtout pour les paiements pas carte bleue. Revolut sera uniquement avantageuse lors des retraits faits en semaine, dans la limite de 200€ par mois… Donc c’est contraignant 😉

      Bon voyage !

  3. Bonjour, merci pour votre réponse. La n26 black me parle plus. Je voulais vous demander le bid rate se trouve où dans la page https://www.investing.com/currencies/eur-rub ?

    1. Bonjour, le bid rate se trouve là (flèche verte) :Taux de change Revolut (bid rate) sur investing.com

  4. Bonjour une question a laquelle je ne trouve pas de réponse simple lorsque vous faites le plein a une station essence /pompe avec une carte revolut ou n26 comment cela se passe j ai lu sur certain sites qu’,il y a une histoire de cotion restitue pouvez vous expliquer ? Cd ys

    1. Excellente question ! Je ne sais pas quelle est la règle exacte, mais c’est effectivement arrivé quelques fois, surtout au Japon, que l’on paie d’abord par carte pour une certaine quantité d’essence, puis si on prend moins d’essence que ce que l’on a payé, on est automatiquement remboursées puis débitées du montant réel.

  5. Bonjour,

    Cette phrase m’intrigue « En Chine, tous les paiements se font par téléphone, vous ne trouverez quasiment aucun supermarchés/restaurants/.. qui accepte la carte bleue. ».

    N’étant jamais allé en Chine et projettant d’y aller ma question est cela veut-il dire que payiez uniquement avec un paiement du style Apple Pay qui sont j’imagine reliés à vos comptes Revolut et N26 ?

    J’aimerai bien avoir des détails pour m’organiser, merci d’avances pour vos lumières.

    1. Bonjour,
      De manière générale quasiment tous les chinois payent avec l’application WeChat Pay ou AliPay (équivalent d’ApplePay j’imagine). Pour nous, qui n’avions pas accès à internet sur nos téléphones en Chine, ce n’était pas pratique, on a donc préféré retirer de l’argent ou en échanger (il n’y a pas de bureau de change, il faut aller dans les banques. On a échangé notre argent sans aucune commission!). Ce qui est important c’est de bien prévoir de retirer du liquide dans les grandes villes, car dans les campagnes la plupart des banques ne permettent pas de retirer de l’argent avec une carte Visa ou Mastercard, et quasiment aucun commerce les accepte!
      J’espère que c’est clair, si vous avez d’autres questions n’hésitez pas 🙂
      Bon voyage!

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